Amex Financial Review及关卡DP汇总【2022.11更新:非自己的BP会触发杀全家;申卡后无法关联到老网银,消费后被FR】

新鲜DP,账户有大量bill pay,被审核,需要提供BP方材料(bp方的statement和article of incorporation),没有提供,被无FR直接杀全家。个人建议,少用Amex接billpay(现在已经不是随便接BP的时代了),你的BP方并不一定愿意提供自己商业账户信息给你。如果如果BP来源太多,你要收集这么多BP方商业账户的信息,也很麻烦。

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Amex Financial Review及关卡DP汇总【2022.11更新:非自己的BP会触发杀全家;申卡后无法关联到老网银,消费后被FR】

本文用于实时汇总读者群以及「美卡攻略-潮酷社群」知识星球内的各类FR及关账户DP。

2022.11更新2】新鲜DP,账户有大量非自己付的bill pay,被审核,需要提供BP方材料(bp方的statement和article of incorporation),没有提供,被无FR直接杀全家。个人建议,少用Amex接billpay(现在已经不是随便接BP的时代了),你的BP方并不一定愿意提供自己商业账户信息给你。如果如果BP来源太多,你要收集这么多BP方商业账户的信息,也很麻烦。

也别太紧张,如果你能及时提供BP方的材料,则不会有事。但是商业公司,有概率啥都不给你提供。如果你是自己的银行账户给自己的信用卡BP,自然也没事。个人猜测BP被FR的,都是刷卡高手,普通人应该不会达到这个阈值
Amex Financial Review及关卡DP汇总【2022.11更新:非自己的BP会触发杀全家;申卡后无法关联到老网银,消费后被FR】

除此之外,星球、Discord以及微信群里还有几个类似DP(但经过了FR再杀),都是Amex FR专员咨询BP来源,并让提供相关材料,如果无法提供,即使你提交了4506-C,等待你的也是关账户。总结就是,专员如果问是否有bp来源信息,如果你给不了,大概率这个账户没了,有收入有税表也救不了你。

Amex Financial Review及关卡DP汇总【2022.11更新:非自己的BP会触发杀全家;申卡后无法关联到老网银,消费后被FR】

2022.11更新】汇总了星球内近2个月内的FR以及Amex关账户DP,值得关注的是,近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR,疑似被Amex 判定为新用户新卡,导致刷卡多了被FR(且不影响老网银上的卡),具体参考文末DP 7-9

写在前面

不经历FR以及关账户,就不能说玩过美国信用卡,笔者就经历过不少:

以及经历了一次“杀全家全家桶”(整个地址上的Amex主卡账户被连坐FR,连坐关闭账户),写在了以前老Discord社区了,有空再重新整理出来。

Amex FR

Amex FR,即Financial Review,是Amex对持卡人的财务状况审核,FR有多种类型,一般包括:假FR、真FR。

假FR

假FR一般就冻结所有账户,催催你还款,还款后就自动解除了。

真FR

真FR又可以分为三类

  • 索要银行账单或工资单
  • 索要4506-C,检查最近一年的报税情况
  • 索要给你bill pay(或者商业支配付款)的银行账户账单或商业信息

Notary

另外,还有一种账户冻结,是审核ID信息,严重的会要求做Notary验证(很容易)。之前写过一点点,有时间再补全。

触发原因

触发FR的原因有很多,都是血泪DP的总结,大致可以分为:

  • 银行觉得你有跑路风险:如新用户批卡后大量消费、短期内消费力度远超平常、频繁点击Check sending power、频繁申请提额、频繁转移额度
  • 异常消费导致:比如PayPal P2P给自己倒钱,Cash advance行为过多
  • 疑似洗钱嫌疑:无FR,直接关闭所有账户。参考:【Send + bp易被杀】AmEx | “Send & Split” :信用卡与PayPal/Venmo转账【无息、无返点】
  • 账户有大量非自己的bill payment(或者寄非自己的商业支票给Amex还款)
  • 账单地址被“连坐”FR:地址上有人FR失败被关账户(包括刷卡后跑路的)
  • 以前FR没过,重新开卡后:会继续追着FR,直到过了为止

面对FR及关卡

这个还是很重要的。

无FR直接杀全部账户

注意,如果是无FR直接关全部账户,请在一小时内处理自己的账户积分,超过一小时将会全部无效,只能打小额法庭尝试追回(打官司容易被Amex拉黑)。如果是有schwab最好的办法是1.1换钱,两个链接都可以用:

也可以转点,打电话客服可以帮你转,如果是转DL,需要手续费,会直接用积分抵扣。由于只有一小时,建议还是直接换钱

FR审核材料

如果你觉得自己很可能过不了FR,可以有个办法避免被Amex认为你财务不太行:

  • 主动关账户:普通Amex客服就能帮你实现

如果觉得自己能过FR(接受商业bp或者还款,无法提供材料的必杀),那么FR期间,账户都有效,而且你可以跟专员沟通续期FR,实在最终要被杀了,关全部账户一个月内,都可以处理积分问题,Amex会发信给你说明,个人建议还是尽早处理点数。

  • 该给啥就给啥,该过就过了。
  • 好卡好银行还有很多,被杀了向前看,报税后继续申请Amex即可(大概了会继续FR,但有税表了,不怕)。
  • 选用账单地址要谨慎(尤其是租地址的),地址上有人FR没过,建议第一时间换地址或者短期避免大量消费。

一些工具及DP:

一些近期DP

「美卡攻略-潮酷社群」知识星球有不少DP(每年到了购物季就有很多FR DP)。这里汇总下这2个月记录的DP:

DP-1

没FR,直接杀了,因为用了Amex send money+ BP,这类杀账户今年来一直有,没断过。参考以前的文章:

Amex FR及关卡DP汇总:近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR

DP-2

只有一个网银账户,两张卡,只要了银行账单以及工资单(W-2)

Amex FR及关卡DP汇总:近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR

DP-3

账户上有大量消费,先假FR催款,后真FR,索要了4506-C

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DP-4

只要有checking账单,过了,限制了额度

Amex FR及关卡DP汇总:近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR

DP-5

FR,索要4506-C,给了,没过,马上有关biz账户,秒批,又秒关;再关再关,几次之后,FR专员(关账户的那个)帮忙处理了,给复活了后面开的卡。这个DP给的信息:FR后可以重新开账户(biz账户更合适)。

Amex FR及关卡DP汇总:近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR

DP-6

刷爆爆爆了卡,FR,索要4506-C,给了支票账单(里面有巨额存款)、4506-C,FR过了,但还是限制了额度,

Amex FR及关卡DP汇总:近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR

DP-7/8

近期申请了新的卡,主要是biz Amex 260K史高NLL奖励以及网银收到的biz Amex 170K NLL奖励(两个DP是两个offer,产生一样的FR,因此与奖励无关,与Amex系统有关)。

新卡无法关联到Amex网银账户,提示要另外建立网银账户。建立了新网银账户,消费了1万美金,被FR,老网银账户的卡都正常。这个跟卡无关,跟Amex系统有关,系统应该出bug了,profile无关相互关联,导致你的新卡成为了新用户。新用户开卡就大量刷卡,当然是喜提FR

Amex FR及关卡DP汇总:近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR

Amex FR及关卡DP汇总:近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR

DP-9

无法关联老账户的Profile,除了已经消费了被FR了,还有没消费的,也出现无法关联到老网银的DP-9:

Amex FR及关卡DP汇总:近期不少人因为申卡后无法关联到老网被FR

如果你是跟DP7-9,申请新的卡后,无法关联到老网银账户上,笔者的建议是:

  • 1:Chat Amex客服,让客服帮你添加到老profile上,正常情况下,他们可以做到,如果做不到,刚好反馈给他们去解决问题
  • 2:如果新建了Profile,不要急着刷卡,等Amex解决系统bug,or移除卡,然后参考第1条。

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