
【2022.11更新】大佬读者Antimony也因为“send money+bill pay”,近期被Amex无FR关全部账户。用过“send money+bill pay”,到目前为止,只有晚杀,没有不杀的。一年后再秋后算帐也是非常Amex。
【2022.7更新】过去半年多来,不少DP表明,如果你的Amex信用卡大量使用send money,以及同时有bill pay记录(第三方Checking给你bill pay信用卡账单)。那么,你的Amex账户将有很大概率被审核(Amex会提前打电话给你询问),继而后续直接关账户(杀全家)。注意,这个过程没有FR,直接全部关闭,且不会按比例退任何年费。常规FR关卡,Amex会友情按比例退还年费给你的。
如果你有send+bp,且接到电话询问过,只能自求多福了,最快的隔几天关账户,最慢的4个月后关,猜测跟后续刷卡数额也有一定关系。
AmEx打击的是“洗钱”+“套现”嫌疑的账户,另一种常见的行为(别问我怎么知道的):
- 利用自己的两个PayPal账户,相互QR code
- 账户存在bill pay
- 这类行为,倒没有直接杀,会先FR
个人建议是,尽量规避此类行为,send money这个功能也别用了,太危险。
以下为原始文章
最近,AmEx app添加了一个新功能: Send & Split,可以实现用Amex信用卡直接与PayPal/Venmo之间进行小额转账,免息但是无Rewards,无法用于开卡消费。具体参考Amex官方说明:
功能简介
官方的说明里面,用法也写得很明白了。设计的初衷是让大家进行小额分账,比如吃饭买单的时候。进行分单,包括Sliede及Send。现在是免息免费的。
- Split,选择一笔消费,然后分账给联系人一起付款;
- Send,直接用你的AmEx信用卡给联系人的PayPal/Venmo转账。
额度及时间限制
仅限Amex个人信用卡,商业卡无此功能。每30天可以使用一次额度,具体如下:
- AmEx白金卡额度是$4,000/30天;
- 其他AmEx个人卡额度是$2,000/30天。
使用路径
1⃣️前往Amex app,选择一张卡,点击Account——Payment——Amex Send Split。
之后需要绑定PayPal账户,Amex app需要读取手机联系人,选择你需要Split的账单或者选择联系人直接send money,Send功能需要先往「AmEx Send Account」里用卡充钱(无FDIC银行保险),然后再发送给其他PayPay/Venmo账号。
费用
免费。
记账情况
显示为「Amex Send: Add Money」
风控情况
Amex风控
小额的话是没有问题的,如果大额,比如第一次就来个$1,000,会触发Amex Fradu审核,且必须通过打电话进行ID验证解除(提供SSN或者驾照),如果你没有SSN/驾照及实体电话,认证不完整,Amex会对你进行Notary ID验证。
PayPal风控
主要在从PayPal Balance转移现金的时候,如果金额太大,会触发PayPal审核。
一些用法
首先,假设你不会触发风控,那么,你可以:
- Amex是允许每张信用卡单独绑定一个Amex网银的,你如果有两个PayPal,可以分别进行绑定,然后A卡转给B卡,账单时间到了,再B卡转给A卡,相当于一直倒钱。卡好账单周期进行资金周转。
- 利用Amex众多0 APR活动的信用卡(每个月还mini pay),直接把信用卡的额度周转出来。
由于是存在风控的,所以,个人觉得这东西很难上量,如果你本身没有SSN,千万别玩火,否则等待你的就是繁琐的ID验证。比如笔者帮家人试了一笔$1,000,然后就这样了:
这种Fraud,如果你没有SSN,光打电话是不够的,需要带盖章(Seal)的ID验证,比如在线的Notary Cam,虽然可以用护照,但是让家人去视频验证,还是挺麻烦的,笔者虽然成功了,但是也是很累,有机会再介绍下。
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