美国运通公司就欺骗性营销及“虚假账户信息”指控达成和解：同意支付1.087亿美元民事罚款

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编者注：

这个新闻是在今年1月份，并可能导致Amex后续关掉很多信用卡账户：Amex Financial Review及关卡DP汇总【2025.4更新：新一轮杀全家？疑似跟BG行为有关】
本文通过ChatGPT翻译并修改润色，原文出处：

https://www.fdicoig.gov/news/investigations-press-releases/american-express-agrees-pay-1087m-settle-allegations-deceptive

发布日期：2025年1月16日 | 纽约，纽约州

美国运通公司（American Express Company，下称“美国运通”），总部位于纽约州纽约市，已同意支付1.087亿美元的民事罚款，以解决其涉嫌违反《1989年金融机构改革、恢复与执法法案》（Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act of 1989，FIRREA）的相关指控。相关指控主要涉及美国运通在销售信用卡与电汇产品过程中实施欺骗性营销行为，以及在信用卡账户登记过程中录入“虚构”雇主识别号码（Employer Identification Numbers, EINs）的行为。

司法部民事司代理副助理司法部长布赖恩·M·博因顿（Brian M. Boynton）指出：“当金融机构采取误导性销售手段或伪造信息，以掩盖其对现行监管规定的违反时，其行为直接威胁到整个金融体系的稳定与诚信。今日达成的和解协议充分表明，司法部将对违反金融信托义务与信息披露义务的主体依法追责。”

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欺骗性信用卡营销行为（2014–2017年）

联邦政府指控称，美国运通于2014年至2017年间，通过一家附属实体向中小企业客户开展信用卡销售活动，存在多项欺诈性销售行为。包括但不限于：

虚假陈述信用卡奖励计划内容及相关费用；
未经客户授权即进行信用审查；
在信用卡申请过程中擅自伪造客户财务信息（如虚增营业收入）等。

使用“虚构”EIN规避监管要求（2015–2016年）

政府进一步指控，美国运通违反相关法规规定，在为部分中小企业客户开设信用卡账户时，未依规获取必需的雇主识别号码（EIN）。在2015年至2016年上半年，美国运通员工在申请表中使用如“123456788”之类的“虚构”EIN，以替换当时即将停发的联名卡产品。这些信用卡账户中所填“虚构”EIN的状态最多持续两年方才更正，严重偏离合规操作要求。

尽管美国运通知晓部分申请人原为公司或合伙制企业，理应填写EIN，但公司却默认若申请表中留空EIN栏位，即视作个体工商户处理，从而规避企业身份验证要求，加剧了虚假信息对风险控制体系的冲击。

虚假宣传电汇产品税收优惠（2018–2021年）

此外，联邦政府还指控美国运通于2018年至2021年间，通过“Payroll Rewards”与“Premium Wire”两款电汇产品，向小企业客户虚假宣传该类产品可带来“税收优惠”。具体包括：

向客户收取明显高于市场平均水平的电汇手续费；
宣称该费用可全额作为企业经营支出进行税前抵扣；
同时误导客户认为所获信用卡积分奖励免征个税，从而可“税前消费、税后获益”。

然而，司法部明确指出：若该等费用支出并非出于经营所需，而系客户为获取个人回报所支，则不构成“正常且必要的商业支出”（ordinary and necessary business expense），依法不得抵税。

刑事处罚与不起诉协议

在达成民事和解的同时，美国运通还与纽约东区联邦检察官办公室签署不起诉协议（Non-Prosecution Agreement），就前述电汇产品事宜缴纳刑事罚金及资产没收款项。根据民事和解条款，如美国运通全额支付刑事处罚所涉款项，可抵扣3,035万美元的民事罚款额度。

联邦监管部门评论

联邦存款保险公司监察长办公室（FDIC-OIG）中大西洋地区特工负责人杰弗里·D·皮塔诺（Jeffrey D. Pittano）表示：“此次高额和解协议传递了明确信号——美国运通因其违反FIRREA之行为及对小企业客户的误导性陈述，必须承担全部法律责任。FDIC-OIG将持续与联邦执法机构协作，严厉打击破坏金融市场诚信的行为。”

美国联邦储备委员会及消费者金融保护局监察长办公室总部业务负责人约翰·T·佩雷斯（John T. Perez）补充道：“今日的执法结果彰显了监管机构捍卫金融秩序、维护消费者权益的坚定立场。”