国际汇款平台Wise介绍(含美国Checking,可还信用卡)【2021.3更新:支付宝奖励¥50】

根据微信读者z的DP,支付宝跟Wise的转账奖励实际上是50 RMB(显示的30,到账50)。且支持刷脸消费。理论上3月31日是活动的最后一天了。跟着读者z的DP,利用信用卡副卡(不同名)来转帐,也没问题(建议转账后马上还钱,防止CA),要点:

2021.3更新】根据微信读者z的DP,支付宝跟Wise的转账奖励实际上是50 RMB(显示的30,到账50)。且支持刷脸消费。理论上3月31日是活动的最后一天了。跟着读者z的DP,利用信用卡副卡(不同名)来转帐,也没问题(建议转账后马上还钱,防止CA),要点:

  • 支付宝必须首次接Wise汇款

  • Wise汇款,可以转给不同人的支付宝

前面我们介绍了一款无SSN远程开户的Sable美国银行账户(貂蝉),但是其门槛还是需要至少一个B1/B2美国签证。今天介绍一个零门槛,护照即可开户的银行账户Wise,实际上是个国际汇款平台(https://wise.com)。配置的美国Checking,是可以直接用来还美国信用卡账单的(关于此节,见3.1红字部分)。

1. Wise简介

Wise 创建于 2011 年,总部在英国,原名叫TransferWise。创始人是两位爱沙尼亚帅哥。2021年2月22日改名为Wise,成立十年,Wise是国际汇款领域的佼佼者,支持超过 50 个国家和 40 多个币种的国际转账和汇款,并提供多个国际的支票账户。其创业理念是 “以最快的速度最少的费用将资金从一个地方转移到另一个地方”,简单来讲,就是国际汇款。

Wise经过用户多年的探索,变成了大家撸国际羊毛的一个好工具。你想上车美国信用卡或者美国羊毛甚至是其他国家的羊毛,有个Wise是不错的,可以让你开始撸遍全球。

2. Wise注册

Wise这么一个神奇的平台,肯定是要收取高额手续费的。其注册奖励就是一定额度的免费转账金额。一般是500英镑或600美金或者4500RMB,邀请方累计邀请三人可以获得$115或450RMB,欢迎使用我们的推荐链接注册:

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也可以通过Gmail邮箱直接登陆,然后在首页左侧Invit & earn -> 右下角Forgot to use an invite link,填入:

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开户是没啥难度的,直接在国内就可以操作。如果你的IP注册不了,就切工具或Google Fi进行吧。

需要注意的是:Wise目前是不支持多开的,会根据你的姓名、出生年月来判定多开账户。

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3. 申请银行账户

Wise上支持申请美国、欧元账户、澳大利亚、新西兰、加拿大、英国、匈牙利、新加坡、土耳其等国家或地区的银行账户,用于汇款服务,甚至可以用于对应地址收款、转账、信用卡还款服务。可以申请的包括银行账户(上述国家、地区)以及借记卡(部分国家支持)。

3.1 银行账户

在前几年,Wise是随便你申请这些临时账户的,几乎没门槛,笔者当时就一口气开完所有能开的银行账户。现在的话,你需要入金+审核护照(手持护照拍照)才能开户。以大家最关心的美国银行账户,入金20美金,审核后即可获得美国Checking+欧元账户、澳大利亚、新西兰、加拿大、英国、匈牙利、新加坡、土耳其等国家或地区的银行账户。

具体流程为:

1⃣️ 注册后,选择Personal账户

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2⃣️ 填写基本信息,支持使用中国地址及中国手机(真正的低门槛),笔者都是用自己真实的美国地址+Google Voice。【这个过程可能需要验证两次,填完手机后,需要重新登陆再验证短信】

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3⃣️ 审核证件,需要SSN或ITIN,如果没有,选第二个选项:非公民且无SSN。点完会看到:We’ll need to verify you with a non-US photo ID. Please grab a valid, unexpired ID and click Continue.

最简单的方法就是上传护照,上传后即注册成功。

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4⃣️ 注册好后,回到主页,点击页面左侧 Get Started

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5⃣️ 选择Open a balance,选USD

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6⃣️ 会退回主页面,选Get account details,会提示入金至少20美金

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入金支持多种方式,最便宜的是美国银行的ACH,如果你啥都没有可以用international Wire,手续费比较贵需要支付5.34美金(你如果会操作,这点成本其实很低的,Wise值这个价)。选择用Debit卡也可以,支持用他人的借记卡,注意中国内地的VM借记卡都不可以用,境外的借记卡都没问题,YMMV。

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最快,且最简单的方法是借记卡,实在没有就选国际Wire吧。

 

7⃣️ 入金后,还需要审核你的身份,需要上传手持护照照片。这个审核,基本5min就会自动通过,YMMV。

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8⃣️ 入金完毕(大概需要1天),就可以看到Checking细节了。目前的合作银行是Evolve Bank & Trust(084009519),老用户的合作银行则是Community Federal Savings Bank(026073150)。账户名字就是你本人的名字,这点是新改进,以前是前面带个“Transferwise + 你的名字“,这种用来换信用卡跟转账是有被退的风险,但是现在没有这个顾虑了!

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9⃣️ 之后,趁热把能开的国际账户都申请了。不需要再次入金了。

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这些Checking可以用来干嘛?玩卡一个很大的用途就是绑定各个国家、地区的PayPal账户。

详细说下这个美国的Checking能做些啥:

  • 绑定美国PayPal

  • 各类ACH、Wire

  • 还美国信用卡(如Amex、Chase、Citi、C1)

很多读者比较关心能否付美国信用卡,笔者测试了Amex,完成没问题,微信读者测试了Chase也没问题,一般隔天就入账了。

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Wise账户里大概过一天也看到了记录,整个过程没有任何手续费,非常给力!

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3.2 借记卡

位置:账户左侧,cards

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这个借记卡通体原谅色,仅支持发卡到欧洲、英国、澳大利亚、新西兰、新加坡以及美国。

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以美国为例,开卡需要9美金,平时偶尔有活动,可以免费获得。此卡没啥特别福利,唯一有,就是可以全球免费取现(ATM机器的费用不免),但是Cap很低,作为一个免费取钱的方法,还可以接受。

美国版本是每个月2次,总计不超过100刀,否则会收取2%+$1.5/每笔的费用。

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卡只能寄到对应国家的个人地址(商业的转运地址大概率会被拒)。

4. 汇款转账

Wise最初的服务就是用于方便国际汇款的,开户奖励也是给以汇款免费的额度。比如4500 RMB或600美金的转账,还是很不错的,笔者最初就直接从美国转账600刀到国内银行,几乎秒到。

4.1 操作演示

路径Send Money,选择哪里到哪里,可以Wise里面的银行账户或者Wise之外的,选择自己其他美国账户汇款到中国相信是大部分人的选择。

美国 ➡️ 中国支持如下方式:

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由于有开户奖励,所以前600刀免费,甚至是信用卡的转账(有Cash Advance风险)如下:

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总体来讲,汇率是实时的,但是存在各类手续费。如果你实在没其他渠道转账,用Wise也不是不行。开户的600刀转账额度是免费的。

转账建议转给自己,当然也支持转给别人。强烈建议你选择Debit或ACH的方式进行汇款。收款支持支付宝及银联借记卡,如果是支付宝还有额外30rmb的奖励(截止2021年3月31日)。

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支付宝的活动介绍在这里,相当于现在注册,还能倒赚30 RMB…

https://wise.com/campaign/send-money-alipay

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仔细查了下,这个活动实际上是支付宝针对所有跨境汇款的红包活动,还不错,支付宝检索跨境汇款查看。

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支付宝笔者没用过,银联是真的秒到。

4.2 汇款限额

美元到人民币的汇款限额如下(国内外汇管制限额):

  • 每次汇款最高 ¥31,000 人民币。
  • 每个收款人限额为:$10,000 美元/天,或 $50,000 美元/年。

参考:

https://wise.com/help/articles/2955298/guide-to-cny-transfers

所有汇款的限额参考:

https://wise.com/help/articles/2571907/what-currencies-can-i-send-to-and-from

5. Wise注册

注册奖励就是一定额度的免费转账金额。一般是600美金或者4500RMB,邀请方累计邀请三人可以获得$115或450RMB,欢迎使用我们的推荐链接注册:

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也可以通过Gmail邮箱直接登陆,然后在首页左侧Invit & earn -> 右下角Forgot to use an invite link,填入:

需要注意的是:Wise目前是不支持多开的,会根据你的姓名、出生年月来判定多开账户。

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